Články s obsahem
Bankovní úvěr je forma financování poskytovaná bankami. Tyto úvěry lze použít na kapitálové investice nebo konsolidaci dluhů. Vyžadují značné množství papírování a jsou často složitější než jiné metody financování, jako jsou úvěrové linky.
Jsou k dispozici pro osoby s vysokým kreditním skóre a solidními finančními výsledky. Pro menší firmy je však může být obtížné získat.
Vedlejší
Zajištění je aktivum (jako auto, dům nebo spořicí účet), kterým zastavujete úvěr. Věřitelé často považují zajištěné úvěry za méně rizikové než nezajištěné úvěry a v důsledku toho mohou nabídnout nižší úrokové sazby nebo vyšší částky úvěru. Například hypoteční úvěry obvykle vyžadují, aby dlužník poskytl jako zástavu svůj dům. Pokud nesplácíte své splátky, věřitel může vaši nemovitost zabavit a prodat ji, aby uhradil své ztráty.
Půjčky se zástavou nabízejí banky, družstevní záložny, online věřitelé a dokonce i zastavárny. Měli byste však vědět, že proces žádosti o tento typ financování může být zdlouhavý a složitý. Schvalovací proces může navíc záviset na hodnotě vašich aktiv a posouzení vaší schopnosti splácet ze strany věřitele.
Každý věřitel má své specifické požadavky na úvěry zajištěné kolaterálem. Měli byste porovnat sazby od různých věřitelů, abyste našli toho nejlepšího pro vaše potřeby. Někteří věřitelé vyžadují vynikající kreditní skóre, zatímco jiní jsou flexibilnější a budou spolupracovat s dlužníky s dobrým i špatným kreditním skóre. Můžete také použít nástroj pro předběžnou kvalifikaci, jako je Credible, k porovnání sazeb bez ovlivnění vašeho kreditního skóre. Před žádostí o bankovní úvěr zajištěný kolaterálem byste si také měli zkontrolovat minimální a maximální výši úvěru, doby splácení, poplatky a další podmínky každého věřitele.
Úrokové sazby
Úrokové sazby jsou klíčovou součástí toho, kolik platíte za půjčky, kreditní karty a domy. Pochopení toho, jak fungují, vám může pomoci činit informovaná finanční rozhodnutí.
Banky si obvykle účtují vyšší úrokové sazby z úvěrů než z vkladů, protože musí pokrýt náklady na půjčky. Zároveň však mezi sebou soutěží o vkladatele a dlužníky, takže jejich úrokové sazby se obvykle drží v úzkém rozmezí.
Důležitým faktorem, který je třeba pujcky na materske zvážit, je, zda je úvěr zajištěný, nebo nezajištěný. Zajištěné úvěry vyžadují záruku, například aktivum, jako je zlato nebo váš dům. Ta chrání věřitele v případě, že dluh nesplatíte. Nezajištěné úvěry tuto ochranu nemají, a proto jsou rizikovější. V důsledku toho bývají úrokové sazby u nezajištěných úvěrů vyšší.
Úroková sazba banky může být fixní nebo variabilní, což znamená, že může kolísat v závislosti na tržním indexu. Fixní úrokové sazby bývají stabilnější než variabilní, ale obě mají své výhody i nevýhody.
Úrokové sazby banky mohou zahrnovat i další poplatky, jako jsou poplatky za sjednání nebo zpracování. Tyto poplatky nejsou zahrnuty v inzerované úrokové sazbě a měly by být zohledněny při porovnávání možností úvěru. Obvykle jsou uváděny jako „body“ a počítají se jako procento z výše úvěru.
Doby splácení
Doby splácení úvěrů mají významný dopad na dlužníky a jejich finanční plánování. Pochopení různých typů úvěrů a jejich dob splácení může dlužníkům pomoci efektivně spravovat splátky úvěrů a dosahovat jejich finančních cílů. Doby splácení úvěrů ovlivňuje několik faktorů, včetně úrokových sazeb, úvěrové historie dlužníka, politik věřitelů a ekonomických podmínek.
Někteří věřitelé nabízejí fixní úrokovou sazbu pro první období vaší půjčky, zatímco jiní nabízejí strukturu s nastavitelnou úrokovou sazbou s vestavěným korekčním faktorem (obvykle „1“). Poté, v závislosti na pravidlech vašeho věřitele, může být vaše půjčka po skončení původní fixní doby restrukturalizována s jinou sazbou nebo výší splátky.
Splátkový kalendář bankovního úvěru je tabulka, která rozebírá měsíční splátky, které musíte hradit, a ukazuje částky, které jdou na jistinu a úroky. Tyto informace jsou užitečné při posouzení dostupnosti bankovního úvěru a určení, zda bude splňovat vaše rozpočtové potřeby.
Doba splácení zajištěných osobních půjček (zajištěných zástavou) se obvykle pohybuje od 1 do 10 let, zatímco nezajištěné osobní půjčky mají obvykle dobu splácení od 1 do 7 let. Některé půjčky mají také „jednorázovou“ splátku na konci doby splácení, kdy splatíte celý zbývající dluh v jedné jednorázové splátce. To je běžný rys podnikatelských půjček.
Poplatky
Někteří věřitelé účtují poplatek za zpracování a schválení žádostí o úvěr. Tento poplatek může být odečten z výše úvěru nebo zahrnut do celkových nákladů a hrazen postupně. Tento poplatek se nazývá poplatek za sjednání a obvykle se pohybuje od 1 % do 6 % z výše úvěru. Někteří věřitelé také účtují poplatek za balení, který je podobný poplatku za sjednání, ale pokrývá další náklady věřitele, nikoli pouze zpracování žádosti o úvěr.
Mezi další poplatky může patřit ocenění nemovitosti, poplatky za průzkum a inspekci, právní a evidenční poplatky a administrativní poplatky. Někteří věřitelé mohou také účtovat pokutu za pozdní platbu, která se obvykle pohybuje v paušální výši nebo v procentech z částky pozdní platby. Pokud uvažujete o žádosti o bankovní úvěr, nezapomeňte zvážit všechny příslušné poplatky a úrokové sazby. Někteří věřitelé mohou účtovat různé poplatky za osobní a podnikatelské úvěry. Kromě toho někteří věřitelé mohou nabízet své nejlepší sazby pouze stávajícím zákazníkům nebo těm s dobrou bonitou.
Bankovní úvěr je dobrou volbou pro financování dlouhodobého majetku, jako jsou stroje a pozemky a budovy. Může být flexibilnější formou financování než úvěrový rámec, protože platíte pouze částku, kterou spotřebujete, na rozdíl od maximálního limitu, jako je kontokorent nebo spotřebitelská kreditní karta. Banky navíc nevyžadují, abyste se vzdali podílu ve vaší společnosti, takže si můžete ponechat kontrolu nad svou společností.
